Kolik z výplaty dnes ukrojí hypotéka? Srovnání napříč Českem
4. června
Jak velkou část příjmů dnes spolyká hypotéka v jednotlivých regionech Česka? Podívala jsem se na aktuální ceny bytů i regionální mzdy napříč republikou – a rozdíly jsou opravdu výrazné.
? Mají dnes Češi na vlastní bydlení?
Pro srovnání vycházím z modelového bytu o velikosti 70 m², což odpovídá lehce nadprůměrné velikosti běžného bytu v České republice. Hypoteční splátka je počítána při financování s 20% vlastním kapitálem.
Výsledky ukazují jasný trend:
? dostupnost vlastního bydlení se dramaticky liší podle lokality.
- Praha a Brno – náklady na bydlení zde často přesahují 40 % hrubé mzdy a samotná splátka hypotéky může být vyšší než polovina průměrného příjmu
- menší města a některé regiony severních Čech – situace je výrazně příznivější a bydlení je zde dostupnější
? Kolik výplaty spolyká hypotéka?
V celorepublikovém průměru vychází splátka hypotéky přibližně na:
- 36 % hrubé mzdy jednotlivce
- 18 % hrubého příjmu domácnosti se dvěma příjmy
Pokud se podíváme na realitu čistého příjmu:
- u jednotlivce tvoří splátka zhruba 45 % čisté mzdy
- u dvoupříjmové domácnosti pak přibližně 22 % čistého příjmu
? Jinými slovy – zatímco jeden příjem už naráží na limity dostupnosti, dva příjmy situaci výrazně zlepšují.
? Rozdíly mezi regiony jsou zásadní
Ve velkých městech představuje pořízení vlastního bydlení pro průměrně vydělávající domácnosti často zásadní bariéru. Vysoké ceny nemovitostí totiž znamenají:
- vyšší požadovaný úvěr
- náročnější schválení hypotéky
- větší tlak na rodinný rozpočet
Naopak v menších městech a na venkově:
- jsou ceny dostupnější
- domácnosti snáze splňují podmínky bank
- hypotéka zatěžuje rozpočet výrazně méně
? Paradoxně tak může být pro banku „bezpečnější“ klient z menšího města než z Prahy.
? Co ovlivní dostupnost bydlení v dalších letech?
Vývoj dostupnosti vlastního bydlení bude stát především na čtyřech klíčových faktorech:
- ? růst mezd
- ? vývoj cen nemovitostí
- ? úrokové sazby hypoték
- ? regionální nabídka bydlení
Aktuální data naznačují, že zlepšování nebude nijak dramatické. I když reálné mzdy opět rostou, ceny nemovitostí rostou současně s nimi – a dostupnost bydlení se tak zvyšuje jen velmi pozvolna.
? Zdroj dat:
Údaje použité v analýze vycházejí z dat realitního trhu v České republice, která zpracovává společnost Valuo ve spolupráci s Iztokem Toplakem.
